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平安银行 (Ping An Bank)

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平安银行 (Ping An Bank)

平安银行 (Ping An Bank)

银行与投资

描述

平安银行是一家总部设在深圳的全国性股份制商业银行(SZ000001).其前身深圳发展银行是中国内地首家公开上市的全国性股份制银行。中国平安及其控股子公司为本行控股股东。截至2020年6月末,在职员工34,980人,通过全国92家分行、078家营业机构为客户提供多种金融服务。

发展战略

本行以打造“中国最卓越、全球领先的智能化零售银行”为战略目标,以“科技引领、零售突破、对公做精”为策略方针,坚持“三不变”,即坚持零售转型方向不变,坚持“综合金融、科技赋能”两大核心优势不变,坚持均衡、协同发展思路不变;着力打造“数字银行、生态银行、平台银行”三张名片。

业绩概览

本行紧跟国家战略,结合自身优势,一手“抓抗疫”,一手“促生产”,全力支持“六保”“六稳”,全面防控金融风险。2020 年上半年,整体经营保持稳定,核心业务保持韧性,业务增长质效提升,风险抵补能力进一步增强,实现营业收入783.28 亿元,同比增长15.5%;减值损失前营业利润561.50 亿元,同比增长18.9%;拨备覆盖率214.93%,较上年末上升31.81 个百分点。

6月末,本行资产总额41,786.22亿元,较上年末增长6.1%,其中,发放贷款和垫款总额25,084.08亿元,较上年末增长8.0%;负债总额亿元,较上年末增长。

零售转型换挡升级

2020年上半年,我行持续贯彻零售业务“3+2+1”经营策略,全力发展“基础零售、私行财富、消费金融”3大业务模块,提升“风险控制、成本控制”2大核心能力,构建“1大生态”驱动融合。同时推出“数据化经营、线上化运营、综合化服务、生态化发展”的“四化”新策略,推动零售业务转型换挡升级。

2020年上半年,零售业务实现营业收入433.53亿元,同比增长12.3%,在营业收入中占比为55.3%;同时,本行加大了零售资产的拨备计提力度,零售业务净利润74.80亿元,在净利润中占比为54.7%。

2020年6月末,我行管理零售客户资产(AUM)23,216.15亿元,较上年末增长17.1%;个人存款余额6,427.99亿元,较上年末增长10.1%;零售客户数及平安口袋银行APP注册用户数均突破1亿户。

对公业务做精做强

2020年上半年,本行对公业务全面构建“AUM+LUM+平台”经营模式,坚持践行“3+2+1”经营策略,即聚焦“行业银行、交易银行、综合金融”3大业务支柱,重点发力“战略客群、小微客群”2大核心客群,坚守资产质量“1条生命线”不动摇,并深度借助人工智能、区块链、物联网等科技手段驱动业务创新,全力支持全行业务均衡发展及零售转型战略落地实施。

2020年上半年,本行对公业务资产负债结构持续优化,企业存款日均余额19,192.48亿元,较去年同期增长9.8%,企业存款平均成本率较去年同期下降14个基点至2.29%;收入结构有效改善,上半年对公(不含资金同业业务)非利息净收入66.32亿元,同比增长27.8%,对公非利息净收入占对公营业收入的比例同比上升6.1个百分点。

资金同业稳健发展

资金同业业务全面推进“3+2+1”经营策略,聚焦“新交易、新同业、新资管”3大业务方向,提升“销售能力、交易能力”2大核心能力,坚持以科技为驱动,构建“1个智慧资金系统平台”赋能业务。2020年上半年,凭借市场领先的电子化交易能力,本行继续积极开展FICC(固定收益、外汇和大宗商品)做市交易业务。同时,持续深化同业机构销售生态圈建设,并有序推进平安理财有限责任公司筹建。

上半年,金融市场业务继续保持健康增长,实现交易净收入46.34亿元,同比增长189%。在外汇交易中心公布的2020年上半年衍生品做市排名中,本行继续保持市场领先地位,利率互换及外汇衍生品代客交易量588.41亿元,同比提升20.4%。6月末,本行“行e通”平台累计合作客户2,258户,上半年同业机构销售业务量4,009.89亿元,同比增长72.5%。

科技引领成效凸显

本行将“科技引领”作为战略转型的驱动力,持续加大金融科技投入,2020年6月末,科技人员(含外包)超过8,000人,较上年末增长超过13%。2020年上半年,IT资本性支出及费用投入同比增长24.8%。

我们持续向云计算和分布式架构转型,2020年6月末,本行应用上云比例超过40%;疫情期间,零售迅速上线客服EHOME(居家远程办公),通过远程化、线上化、移动化部署,保证了客户服务的连续性、平稳性。2020年6月末,AI客服非人工占比达88.5%

此外,本行成立了数字货币研究小组,研究数字货币技术原理及应用场景,根据知识产权产业媒体IPRdaily与incoPat联合发布的“2019年全球银行发明专利排行榜”,本行发明专利申请数排名全球银行第8位。

企业文化建设

深入基因的创新文化、卓越的执行力文化以及深耕厚植合规文化,是本行企业文化的突出特征。我们坚持以人为本,致力银行发展与员工成长的和谐统一。

在社会责任方面,2020年上半年,面对突如其来的新冠疫情,我行积极开展抗疫公益活动,向湖北省慈善总会捐款3,000万元,员工捐款超1,000万元;同时,我行还向医疗一线的医护人员、感染新冠肺炎的客户、因疫情管控耽误还款的特定客户提供延期还款、减免利息费用、提供征信保护等多项关怀政策。

本行持续加大对民营企业、小微企业的支持力度,2020年上半年,新增投放民营企业贷款客户占新增投放所有企业贷款客户达70%以上。

我们以金融扶贫助力产业扶贫,展开了一系列金融精准扶贫工作。2020年上半年投放扶贫资金共计87.6亿元,惠及21万贫困人口,累计投放扶贫资金213.14亿元,惠及73万贫困人口。

企业荣誉

近年来,我行的业务发展和经营特色深受权威机构好评。2020年,荣膺《欧洲货币》颁发的2020年度卓越大奖“全球最佳数字银行”;《亚洲银行家》颁发的“最佳网络安全产品”“中国最佳贸易金融银行奖”“中国最佳手机银行应用”;《证券时报》颁发的“中国银行理财品牌君鼎奖”;《21世纪经济报道》颁发的“2020卓越私人银行”等诸多奖项。

未来,平安银行将继续积极响应国家战略,顺应国际国内经济金融形势,牢记服务实体的使命,内部各主要条线按照新的“3+2+1”经营策略,全面推进AI Bank体系建设,向着“中国最卓越、全球领先的智能化零售银行”的目标不断迈进。

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阿莱娜 波塔波娃

发展总监